En France, il existe de nombreux moyens de défiscalisation. Dans ce billet, nous allons vous fournir une liste des méthodes de défiscalisation les plus courantes. Il est très difficile de tout couvrir, mais cet article vous fournira une liste presque complète de ce qui est disponible pour vous aider à économiser de l’argent sur les impôts.
Plan de l'article
- Quels sont les moyens de défiscalisation immobilière ?
- Comment utiliser les produits d’épargne pour épargner en vue de l’impôt ?
- Est-il possible de défiscaliser en investissant dans des entreprises ?
- Quels sont les avantages de la défiscalisation dans les énergies renouvelables ?
- Comment optimiser sa défiscalisation grâce aux dispositifs de la loi Pinel ?
Quels sont les moyens de défiscalisation immobilière ?
Pour pouvoir réduire vos impôts en investissant dans l’immobilier, vous devez acheter un bien défiscalisé. En effet, le bien doit être éligible à une loi de défiscalisation afin de bénéficier d’avantages fiscaux.
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Il existe de nombreux moyens de défiscalisations dans l’immobilier. Il est faisable d’investir dans des logements neufs ou anciens, nus ou meublés. Une solution est attribuée à chaque profil de contribuable, vous pouvez recourir à un simulateur de défiscalisation pour trouver ce qui est adapté à votre profil :
- La défiscalisation Pinel nécessite d’investir dans un bien neuf : Le logement doit par la suite être loué non meublé pendant au moins 6 ans.
- Investir dans des bâtiments historiques en utilisant la loi Malraux : il faut louer un bien ancien, situé dans une zone éligible à ce dispositif.
- La loi Denormandie défiscalise l’immobilier ancien : les investissements concernent des bâtiments historiques qui nécessitent des travaux et sont situés dans des lieux qui nécessitent une réhabilitation de l’habitat.
- Le LMNP est une solution de défiscalisation souple : lorsque vous investissez dans un bien immobilier et que vous le placez en location meublée, vous pouvez, sous certaines conditions, accéder au statut de Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP). Ce statut est favorable puisqu’il vous dispense de payer des impôts sur les revenus locatifs. Il vous offre en effet la possibilité de choisir entre deux régimes fiscaux : le régime réel ou le régime micro-BIC. Dans le premier cas, vous pouvez déduire vos frais réels, alors que dans le second cas, vous pouvez déduire 50% de vos frais.
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Comment utiliser les produits d’épargne pour épargner en vue de l’impôt ?
Un certain nombre d’outils d’épargne financière peuvent vous aider à diminuer, voire à éviter, l’impôt sur le revenu :
- Le PER est : Le Plan épargne retraite (PER) est un type de placement financier qui permet d’épargner pour la retraite. L’objectif de ce dispositif est de payer moins d’impôts pendant votre vie active, puis de disposer d’un complément de revenus au moment de la retraite.
- L’assurance-vie : Vous pouvez choisir entre différents dispositifs au sein d’un contrat d’assurance vie, comme le fonds en euros, le fonds en actions, le contrat multisupport, etc.
- Toute personne physique peut détenir un ou plusieurs contrats d’assurance-vie : les gains créés par l’assurance ne sont pas imposables tant que vous ne les rachetez pas. Si vous quittez le contrat après 8 ans, vous serez exonéré d’impôt (sous conditions).
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Est-il possible de défiscaliser en investissant dans des entreprises ?
L’État aide diverses entreprises de différents secteurs d’activité afin que les contribuables puissent y investir et bénéficier de réductions d’impôt sur le revenu :
- La loi Girardin : La loi Girardin est un programme de défiscalisation qui permet aux citoyens français de réduire leurs impôts sur le revenu en investissant dans du matériel agricole ou industriel provenant d’entreprises exerçant dans les DOM-TOM.
- Investissement dans les FIP et les FCPI : Les FIP (Fonds d’investissement de proximité) et les FCPI (Fonds commun de placement dans l’innovation) sont des formules de défiscalisation qui vous permettent d’investir dans des PME françaises (petites et moyennes entreprises) tout en réduisant votre charge fiscale.
Quels sont les avantages de la défiscalisation dans les énergies renouvelables ?
Investir dans les énergies renouvelables présente de nombreux avantages en termes fiscaux. Effectivement, l’État encourage activement ce type d’investissement en offrant divers mécanismes de défiscalisation :
Le dispositif Pinel : Initialement créé pour encourager l’investissement locatif, le dispositif Pinel a été étendu aux logements neufs respectant des critères énergétiques spécifiques. Investir dans un bien immobilier répondant à ces normes environnementales permet non seulement de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu pouvant atteindre jusqu’à 21%, mais aussi de participer à la transition écologique.
Le CITE (Crédit d’Impôt Transition Énergétique) : Ce crédit d’impôt est destiné aux particuliers qui réalisent des travaux visant à améliorer la performance énergétique de leur logement principal. Il peut s’agir par exemple du remplacement des fenêtres ou encore de l’installation d’un système de chauffage utilisant une source renouvelable telle que le solaire ou la biomasse. Grâce au CITE, il est possible de déduire jusqu’à 30% du montant hors taxes des dépenses engagées.
Les Certificats d’économie d’énergie (CEE) : Il s’agit là aussi d’une mesure incitative mise en place par les autorités publiques pour encourager les actions concrètes en faveur des économies et de la maîtrise de l’énergie. La loi impose certaines obligations aux fournisseurs d’énergie qui doivent ainsi promouvoir et financer des opérations d’économie d’énergie. Ces fournisseurs peuvent ensuite revendre ces CEE à des entreprises ou des particuliers qui en ont besoin pour se mettre en conformité avec la réglementation. En investissant dans des équipements énergétiquement performants, il est donc possible de bénéficier de réductions d’impôt substantielles.
Les sociétés de financement participatif : Le crowdfunding (financement participatif) a aussi fait son entrée sur le marché de l’investissement vert. De nombreuses plateformes proposent désormais aux investisseurs privés de soutenir financièrement des projets liés aux énergies renouvelables, comme l’installation de panneaux solaires ou la construction d’éoliennes. En retour, les investisseurs reçoivent généralement un rendement attrayant tout en contribuant au développement durable et à la transition vers une économie plus verte.
La défiscalisation dans les énergies renouvelables offre ainsi une double opportunité : celle de réduire sa charge fiscale tout en soutenant activement le développement durable et la protection environnementale.
Comment optimiser sa défiscalisation grâce aux dispositifs de la loi Pinel ?
La loi Pinel est un mécanisme très attractif pour réduire efficacement ses impôts tout en investissant dans l’immobilier locatif. Pour tirer pleinement parti de ce dispositif, vous devez prendre en compte quelques éléments clés :
Choisir minutieusement la zone géographique : La première étape consiste à sélectionner avec soin la localisation du bien immobilier que l’on souhaite acquérir. Effectivement, toutes les zones ne sont pas éligibles au dispositif Pinel et certaines zones offrent des avantages fiscaux plus conséquents que d’autres. Vous pouvez choisir une durée d’engagement de 6 ans (12%), 9 ans (18%) ou même 12 ans (21%). Vous devez noter qu’une fois engagé dans cette démarche, il n’est plus possible de revenir en arrière sans perdre les avantages fiscaux obtenus.
S’informer sur les plafonds et limites de revenus : Il est primordial de se renseigner sur les plafonds de loyers et les limites de revenus fixés par la loi Pinel. Ces critères doivent être respectés pour bénéficier des avantages fiscaux.
Faire appel à un professionnel : Pour optimiser votre défiscalisation, il est recommandé de faire appel à un professionnel de l’immobilier ou à un conseiller financier spécialisé dans la loi Pinel. Ces experts pourront vous guider dans vos choix et vous aider à maximiser vos économies d’impôts.
