Le marché immobilier ne cesse d’évoluer, et les seniors ne sont pas en reste lorsqu’il s’agit de franchir le pas pour acquérir ou vendre un bien. Dans cette optique, le prêt relais immobilier senior se présente comme une solution intéressante pour faciliter les transactions. Toutefois, avant de bénéficier de ce type de financement, pensez à bien fournir certaines garanties pour rassurer les établissements prêteurs. La solvabilité, la capacité de remboursement et la valeur du bien immobilier en question sont autant d’éléments pris en compte pour accorder ou non ce prêt. À travers ce contexte, examinons donc les garanties indispensables pour obtenir un prêt relais immobilier senior.
Plan de l'article
Prêt relais immobilier senior : critères d’éligibilité
Les critères d’éligibilité pour un prêt relais immobilier senior sont nombreux et varient selon les établissements financiers. Toutefois, certaines conditions sont communes à tous. En premier lieu, il faut être âgé de plus de 60 ans et posséder une résidence principale en France qui doit constituer la garantie du prêt.
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L’emprunteur doit pouvoir justifier de revenus suffisants pour rembourser le capital emprunté ainsi que les intérêts générés par celui-ci. Les banques exigent aussi un apport personnel minimum correspondant à 10% du montant total emprunté.
Il faut souligner que le prêt relais immobilier senior ne peut être accordé qu’à titre temporaire et dans le but d’acquérir une nouvelle résidence principale ou secondaire ou encore pour réaliser des travaux sur son bien immobilier actuel.
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Avant toute demande de financement, il faut faire une étude approfondie des différentes offres présentes sur le marché afin d’avoir une idée précise des taux pratiqués mais aussi des frais annexes tels que les frais de dossier ou encore les frais liés aux garanties réelles nécessaires à l’obtention du crédit.
Dans ce contexte, il est recommandé aux seniors souhaitant bénéficier d’un prêt relais immobilier senior d’être accompagnés par un professionnel aguerri tel qu’un courtier spécialisé en crédit immobilier qui saura leur proposer la meilleure offre adaptée à leur profil financier et patrimonial.
Prêt relais immobilier senior : garanties personnelles
En plus des garanties réelles, les seniors souhaitant obtenir un prêt relais immobilier devront aussi fournir des garanties personnelles. Il est nécessaire de souscrire une assurance Décès/Invalidité qui couvrira le risque de décès ou d’invalidité de l’emprunteur pendant la durée du prêt.
Il est recommandé voire exigé par certaines banques que l’emprunteur fournisse une caution solidaire pour le remboursement du crédit. Cette caution peut prendre différentes formules : soit celle d’un organisme spécialisé dans la garantie de crédit immobilier tel qu’une société civile immobilière (SCI), soit celle d’un proche parent (garant) disposant lui-même de revenus suffisants pour assumer les échéances en cas de défaillance.
D’autres banques peuvent demander à ce que l’emprunteur inscrive une hypothèque sur son bien immobilier et ce au-delà des 70 ans afin d’avoir une sécurité supplémentaire en cas de défaillance.
Avant toute demande de financement auprès d’une banque pour un prêt relais immobilier senior, il faut lire attentivement les conditions générales du contrat proposé et surtout comprendre toutes les modalités relatives aux garanties exigées. Les seniors doivent se poser toutes les questions nécessaires à leur compréhension afin d’éviter tout malentendu susceptible d’affecter leur situation financière.
Lorsqu’ils sont bien préparés et accompagnés par des professionnels avertis comme un courtier spécialiste en financement senior ou un notaire, les seniors peuvent bénéficier d’un prêt relais immobilier senior dans des conditions avantageuses et ainsi vendre leur bien en toute sérénité.
Prêt relais immobilier senior : garanties réelles
Au-delà des garanties personnelles mentionnées précédemment, l’obtention d’un prêt relais immobilier senior est conditionnée à la fourniture de garanties réelles par l’emprunteur. Ces dernières vont permettre à la banque de se protéger contre les risques liés au remboursement du crédit en cas de défaillance.
La première des garanties réelles est souvent une hypothèque sur le bien immobilier objet du prêt relais. Cette hypothèque va permettre à la banque d’être prioritaire en cas de vente forcée du bien pour recouvrer sa créance. Elle peut concerner un bien immobilier déjà détenu ou encore celui acquis grâce au prêt relais.
D’autres garanties peuvent être demandées selon les établissements financiers et notamment une inscription en nantissement sur un compte-titres ou encore sur une assurance-vie. Il s’agit là aussi pour la banque d’avoir une sécurité supplémentaire afin d’éviter tout risque financier.
Il faut souligner que l’exigence et le niveau des garanties réelles exigées varient selon les projets portés par le senior emprunteur. Plus ce dernier présentera un projet viable et solide, plus il aura de chances d’obtenir son financement dans des conditions avantageuses.
Il faut rappeler que la mise en place d’un prêt relais immobilier doit faire l’objet d’une analyse approfondie avec des professionnels qualifiés tels qu’un courtier spécialisé ou encore un notaire pour éviter toute mauvaise surprise quant aux modalités du contrat proposé.
Si elles peuvent paraître contraignantes pour l’emprunteur, les garanties réelles sont indispensables à la protection des intérêts de la banque. Elles permettent ainsi de sécuriser le financement du projet porté par le senior et d’assurer une sérénité financière pour ce dernier tout au long de la durée du prêt relais immobilier.
Alternatives au prêt relais immobilier senior pour les seniors
Le prêt relais immobilier senior n’est pas la seule option pour les seniors qui souhaitent financer un projet immobilier. D’autres alternatives existent et peuvent être plus adaptées à certains profils d’emprunteurs.
Le prêt viager hypothécaire permet aux seniors propriétaires de leur résidence principale de disposer d’un capital sans avoir à quitter leur domicile. Ce type de prêt, garanti par une hypothèque sur la maison ou l’appartement, peut être utilisé comme bon vous semble : financer des travaux, aider ses enfants ou petits-enfants, voyager…
Le remboursement du prêt ne se fait qu’à la vente du bien immobilier après le décès de l’emprunteur ou son départ en maison de retraite. Il est capital de se faire conseiller par un professionnel afin de choisir la meilleure option possible en fonction de sa situation financière et personnelle.
