Afin de réaliser un bilan patrimonial optimal, il convient de suivre diverses étapes cruciales comme la collecte de données minutieuses et la classification de ses actifs et passifs. Grâce à un bilan patrimonial bien exécuté, il est envisageable de prendre des décisions financières averties et de maximiser sa situation financière. Dans cette publication, découvrez les différentes étapes à suivre pour accomplir un bilan patrimonial efficace.
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Faire un inventaire de vos actifs
Afin de dresser l’inventaire de vos avoirs, il convient d’appréhender l’intégralité des biens que vous détenez, qu’ils relèvent du domaine immobilier, financier ou matériel. Les biens immobiliers peuvent revêtir la forme de votre résidence principale, de votre pied-à-terre, d’un logement loué ou d’un terrain.
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Les avoirs financiers, quant à eux, peuvent être constitués de vos comptes d’épargne, de vos portefeuilles boursiers, de vos assurances-vie ou encore de vos fonds de pension. Les biens matériels représentent vos véhicules, vos bijoux, vos collections ou tout autre actif ayant une valeur monétaire.
Une fois l’ensemble de vos avoirs identifiés, il s’avère opportun de les classifier en différentes catégories. Cette démarche vous permet d’appréhender avec davantage de précision la composition de votre patrimoine et d’envisager des prises de bonnes décisions quant à la gestion de vos finances. Il est possible, par exemple, d’ordonner vos biens immobiliers dans une catégorie, vos avoirs financiers dans une autre et vos biens matériels dans une troisième.
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Il importe également de mentionner la valeur estimée de chaque avoir, en utilisant les chiffres les plus actualisés disponibles. Cette méthode vous fournira une estimation plus exacte de la valeur totale de votre patrimoine et vous permettra de réaliser un bilan patrimonial rigoureux.
Faire une liste de vos passifs
Lors de la réalisation d’un état patrimonial, il est impératif de discerner et d’énumérer toutes les obligations financières qui pèsent sur votre situation économique. En premier lieu, cela englobe les prêts octroyés par des entreprises de crédit ou des particuliers. Ces prêts peuvent prendre diverses formes, tels que :
- Des prêts à titre personnel;
- Des crédits pour la construction de votre habitat ;
- Des prêts pour les études.
Outre les prêts, il est également crucial de lister toutes les dettes et factures en attente de règlement. Ces dettes peuvent inclure :
- Les factures d’eau ;
- Les factures d’électricité ;
- Les factures de téléphone ;
- Les impôts ;
- Les loyers impayés.
Il convient de prendre en compte les dates d’échéance et les montants de ces dettes pour veiller à effectuer les paiements dans les temps. Cette disposition sert à éviter les frais de pénalités et de retards de paiement. Il est également pertinent de mentionner que certains passifs peuvent être contractés de manière indirecte, comme les pensions alimentaires.
Calculer votre valeur nette et analyser les résultats
Le calcul de la valeur nette s’avère être une étape fondamentale dans la mise en place d’un état des lieux patrimonial complet. L’obtention de cette valeur nette se réalise par la soustraction des passifs des actifs. L’examen des résultats de votre bilan patrimonial se révèle impératif afin de saisir votre position financière actuelle. En effectuant une comparaison entre vos résultats et des critères de référence, vous pouvez évaluer votre niveau de richesse, de passifs, de liquidités ainsi que de diversification de votre portefeuille d’actifs. Cette confrontation peut également vous fournir une appréhension quant à vos perspectives futures.
